在12月29日由经济观察报主办的2021-2022年度（第二十一届）受尊敬企业年会上，埃森哲大中华区董事总经理、金融服务事业部总裁邱勇攀发表了《释放金融新活力数字化生态金融赋能实体经济发展》主题演讲。

　　邱勇攀演讲中解读了在数字化浪潮下，金融是如何赋能实体经济发展。他指出，通过新的金融工具，可以做到真实性保证，解决资金安全问题。通过数字化的手段，通过科技手段，包括通过新的金融工具，来做到真实性和资金安全问题，实现“数字化生态金融”，才能更好地为中小微企业提供服务。

　　我国现在聚焦于怎么为中小微企业提供服务，我们通过国家数据可以看到，我国中小微企业现在占到经济接近半壁江山，中小微企业的融资金额仅仅占到17%，最近国家的政策在进一步地提出来，怎么为中小微企业提供服务。

　　从2015年开始，我们提出了数字化的生态金融，是未来能够为中小微企业，同时保证银行资金和投入安全非常好的做法。在过程中银行德甲买球，参与方联合多家金融机构，同时联合产业的上下游，共同做生态金融，在过程中可以看到中小微企业本身存在着问题。第一是说据过去的统计数字，小微企业的生存期90%的小微企业是不超过三年。第二，过去通过供应链金融在过程中发现真实性有两个真实性的问题，一是交易的真实性，不管是做保理还是订单贷的时候，交易的真实性。二是得到融资之后资金的流向，真实性，这些是过去都出了问题。怎么解决这些问题，我们决定通过数字化的生态金融，通过闭环的管理，资金的流出是受到严格监控的，我们能解决资金流向真实性的问题。第三，数字化可以最大限度地解决供给侧和需求侧匹配的问题，高效低成本地解决。我们做了五年的数字化转型指数，发现中国的数字化转型现在正处于蓬勃发展的时期，但是我们也发现数字化的投入和产出是存在问题的，主要问题是在于如果仅仅是一个企业，一个点上做数字化的转型，投入产出相对来讲是比较低的，我们认为更重要的是需要做整个生态的数字化，才是真正发挥数字化作用的。这就是我们为什么提数字化的生态金融。通过数字化的手段，通过科技手段，包括通过新的金融工具，来做到真实性和资金安全问题，是我们能够做大数字化生态金融。

　　数字化的生态金融大约有三个特点。第一是行业化，行业化就是表示金融机构要深入地了解行业，需要渗透这个行业，才能真正地打造出来一个有关这个行业的产业链，但是在这有误区，大家可能会把产业链想得很大，我们觉得这个产业链本身存在着大产业链和小产业链的问题，我们觉得从行业化的角度，从小处打造产业链。

　　第二是专业化，我们认为数字化的生态金融对金融工具的要求更高，基于过去传统的金融工具要做创新，有一些相对适合数字化生态金融的工具。

　　第三，需要有平台，平台金融，平台经济是中国未来解决大量就业问题，可以促进数字化经济转化问题，我们觉得平台是非常好的工具。总结下来就是行业化，专业化和平台化这三点，行业化是提供融资手段，专业化是提供融智，平台化是提供工具，就是融资，融资、融智加上工具。

　　我们总结了四个模式。第一个模式是最简单的模式，我们依托传统的金融产品向外拓展数字化的金融产品。举个例子，支付，银行可能是替商户，替个人提供很多支付手段，二维码是非常有效的手段，过去仅仅提供账号管理，适合结算。过程中大家发现，左边可以看到商户的经营，门店的管理，进销存的管理，库存的管理，会员的管理。还有针对商户运营的管理德甲买球，这个商户要想生存下去，要雇人，自己也要做融资处理，甚至还要有一些保险、金融服务。过程中银行可以通过支付拓展到整体所有的服务。最终，我们通过这些，通过公域流量转化成银行的私域流量进行运营管理，同时为商户提供更好的服务，这是简单的支付。

　　模式二，银行的专业能力外延到企业服务，第一是司库管理，或者是银行的资金管理，现在大型的企业要做司库管理，怎么把我们银行的专业服务能力，司库的能力拓展到企业里面。第二，企业到底适用哪种融资手段，采取多高的利率合适融资，这些是对这个企业降低成本是非常重要的。在过程中如果我们能够找到龙头企业，我们打造一套针对龙头企业的司库管理，同时通过龙头企业可以进一步深入到龙头企业的上下游，就可以通过司库管理打造起来针对龙头企业的资金管理，这样一个金融生态，通过这个生态我们就能知道这个企业，包括上下游的资金的运用状况，什么时候需要资金，需要多少资金，从静态的三张报表过渡到动态数字化的信用过程。

　　模式三，平台化，腰部企业通过自身很难建立上下游，包括稳定完整的上下游。2015年开始，当时和国内领先的一家股份制银行，针对这一点想到一个模式，就是打造一个平台。这个平台我们看见主要包括两部分，一是站在整个企业经营的角度打造供应链的协作平台，第二是站在金融服务的角度，打造一个金融服务的连接平台，通过这两个平台帮助腰部企业建立了相对比较稳定的产业链，或者数字化的生态。第三是我们在过程中发现了，我们更好地服务了他的上游，特别是他的上游大量的小型企业。

　　第四个模式，深耕行业，打造“四流合一”数字化产业生态，资金流，物流，商流和信息流，都是在整个闭环中运转。这个好处首先是资金流，从种植户得到了融资，包括内部的企业是得到了融资之后，资金的流向都是受到管控的，这个资金出不去整个闭环生态，对银行来讲是相对比较安全的。第二，针对这些企业在何时需要融资，需要融多少钱，因为银行在管理着整个生态园区，银行是实时知道这个企业的经营状况，银行得到的交易都是相对比较真实的。第三，资金是安全的，同时我们通过政府的作用，来保证了整个产业的上下游的生态，我们签订十年的合同，生态相对是稳定长期的德甲买球，也解决了前面种植户的问题。

　　大家可以看到通过这种方式真正是实现了从原来过去的静态企业信用，到一个动态的数字化的信用问题，我们觉得是未来数字化生态需要解决的问题，另外一个为什么说这样银行，特别是金融机构才能做，需要通过一些账户内部的关联关系处理，来保证资金相对比较安全，这是针对模式四可以看到的我们打造的方式。

　　通过这些看到未来中国的银行想要走向数字化，银行彻底回到信息化中介，从资金中介走向了信息化的中介，我们觉得未来数字化的银行，特征是跟传统的银行完全不一样的，第一平台就是业务，银行打造平台，第二银行是渗透到整个产业中，打造整个产业生态。第三，金融是无感的，金融在整个生态的后面，过来发挥资本的作用。第四，因为我们有了产业生态，同时我们拥有了平台，我们就可以不管是B端客户还是C端客户，可以站在生态的角度打造旅程，所有的这些都离不开科技和数据在其中的作用，这是数字化的银行，针对数字化银行我们也可以看到银行作为一家负责任的机构，还是有着社会责任，我们觉得银行是在运营的时候，我们还要保持同理心，不管客户是谁，都给予同等的金融服务的，这就是同理心的运营。德甲买球德甲买球德甲买球